加入收藏 | 设为首页

同方多倍保重大疾病保险

优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

复星妈咪宝贝重大疾病保险

产品优势:重疾+中症+轻症+特定+罕见病+身故+豁免,保障全覆盖;108种重疾+20种中症+45种轻症+身故/全残责任;* 可选18种少儿特定疾病+5种罕见病。重疾不分组赔2次;投被保人双豁免。

重大疾病保险 当前位置:>首页 -> 重大疾病保险   

2019各大保险公司重疾险排名,哪款性价比最高?看完这份方案就懂了


发布时间:2019-12-30 18:29:48


去年的这个时候,全国人民都被一篇《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈。

这篇网文深深地刺痛了广大中产家庭,原本看似富足的生活,没想到在大病面前也会显得捉襟见肘。

眨眼一年过去了,不知道大家是否已经找到缓解焦虑的方法?如果还没有,今天我们一起来看看:年收入 50 万的中产家庭 ,该如何配置保险?

主要内容如下:

1)中产家庭,为什么也会焦虑?

2)3 个案例,手把手教你配置保险!

3)保险产品那么多,应该如何搭配?

一、中产家庭,你在焦虑什么?

马云曾经在一场演讲上说过,现在每个月挣三四万的人是最幸福的,房子车子孩子什么都有了。

深蓝君之前在腾讯上班,身边也有不少中产朋友。虽然外人看起来很潇洒,但其实中产也有中产的焦虑。

焦虑 1:工作高压,健康透支

有的人虽然拿着几万块的月薪,可是也承受着巨大的工作压力。

在深圳这边,很多公司晚上 10 点都是灯火通明的,10 点前下班都不好意思说自己加班了。

 

但长期高强度的工作,对身体的损耗也非常厉害。尤其是每次看到猝死的新闻,总是不禁让人心头一颤。

焦虑 2:上有老,下有小,中间有房贷

在公司里能熬到一定的职位,年纪也不小了,家里的老人和孩子都需要照料。

赚得多,花得也多。每个月还完房贷、交完伙食费、报完兴趣班,再和朋友出去吃两顿饭,其实剩下来的钱也没比别人多多少。

万一自己有什么三长两短,老人和孩子怎么办?原来过着衣食无忧的生活,是否能接受突如其来的变故?

所以说,如人饮水,冷暖自知。中产也有中产的焦虑,只是不轻易表现出来。

 

生老病死是每个人都躲不过的,所以很多人会考虑通过保险来转移一些风险。

深蓝君一直提倡,任何家庭想要一个全面的保障,至少需要涵盖以下四项:

重疾险:防止家庭成员因为罹患重疾,造成巨额医疗费用,以及无法工作带来的收入损失。

医疗险:通过医保和商业医疗险的搭配,避免发生灾难性的医疗支出。

意外险:意外伤残会造成永久性的收入下降,意外身故同样会对家庭经济带来沉重的打击。

定期寿险:预防家庭支柱走得太早,把偿还贷款、赡养父母、养育子女的责任都留给了另一半。

按照这个原则,我们选择了三个具有代表性的年收入 50 万的家庭,来具体分析一下保险方案如何配置。

二、50 万年收入,如何买保险?

首先要知道,不同的人有不同的消费观念,所以就算年收入差不多,保险配置也可能完全不一样。

下面我们通过 3 个典型的中产家庭,看看不同配置思路下的保险方案有什么差异?

案例 1:保守型 50 万家庭

A 先生和太太生活在三线城市,两个人都在国企任职高管,家庭税后年收入稳定在 50 万左右,其他福利待遇也非常不错。

 

孩子今年 5 岁,报了几个兴趣班;家里有两个老人,身体都一般;还有几十万的房贷要还。

家庭风险分析:虽然夫妻两人的工作十分稳定,但家庭责任也非常沉重,如果有人不幸患病或遭遇意外,巨额的医疗费用可能会击垮整个家庭。

家庭投保偏好:夫妻两人毕业后就一直在国企上班,所以 A 太太希望 买保险也要尽量选择大品牌,而且希望能保障终身,这样会更有安全感。

根据 A 太太的需求,我们设计的方案如下:

 

上述方案:每年交保费 43475 元,占家庭年收入约 8.7%,可以获得的保障如下:

A 先生和太太:

重疾保障:50 万(保至终身)

疾病身故:50 + 100 = 150 万

意外身故:50 +100 + 100 = 250 万

医疗:200 万(重疾 400 万)

5岁孩子:

重疾保障:50 万(保至终身)

疾病身故:50 万(18岁后)

意外身故:20 万(18岁前)、70万(18岁后)

医疗:200 万(重疾 400 万)

父母:

癌症医疗:200 万

意外身故:10 万

投保思路分析:

由于 A 太太偏好大公司,所以这套方案选择了太平、太平洋、人保、泰康等大品牌产品,重疾险都选择了保终身。

在三四线小城市,很多朋友和 A 太太一样,为了追求内心的踏实,不会去考虑自己没听过的保险公司,所以,在产品选择上会存在一定的局限性。

虽然 A 家庭收入稳定,但万一夫妻双方有人不幸早逝,赡养老人、养育孩子、偿还房贷的重担都会压在对方的身上,所以为两人分别配置了 100 万的定期寿险。

 

尽管 A 夫妇都有职工医保,但我们还是配置了 200 万的商业医疗险作为补充,产品 6 年保证续保,解决了大额医疗费用的开支。

另外,由于父母的身体和年龄问题,很难买到一份合适的百万医疗险,所以选择了健康告知宽松的防癌医疗险,先把最高发的重疾保起来。

方案的不足:

受大公司产品选择的限制,在合理预算内,A 家庭的保额无法做高。

当然,大公司的产品远不止这些,这里只是给大家一个参考,建议大家重点关注保险方案的配置思路。

案例 2:激进型 50 万家庭

B 家庭生活在一线城市,B 先生税后年收入 50 万,刚刚贷款买了学区房。由于孩子刚上小学,为了更好地教育和辅导孩子,B 太太辞职做了全职妈妈。

家庭风险分析:B 先生作为家里的顶梁柱,一个人养一个家,如果他不幸倒下,整个家庭将会失去收入来源。因此,B 先生是重点保护对象,要优先配置足够高的保额。

家庭投保偏好:由于平时要花钱的地方还有很多,B 先生希望 尽量缩减保费预算,优先保证今后几十年有足够高的保额,追求高性价比。

根据 B 先生的需求 ,我们也设计了一套方案:

  

上述方案:每年交保费 26059 元,占家庭年收入约 5.2%,可以获得的保障如下:

B 先生:

重疾保障:160 万(60 岁前)、50万(70 岁前)

疾病身故:300 万

意外身故:300 + 200 = 500 万

医疗保障:200 万(重疾 400 万)

B 太太:

重疾保障:50 万(60 岁前)

疾病身故:100 万

意外身故:100 + 100 = 200 万

医疗保障:200 万(重疾 400 万)

5岁孩子:

重疾保障:80 万(35岁前)

意外身故:20 万

医疗保障:200 万(重疾 400 万)

父母:

意外身故:20万

癌症医疗:200万

投保思路分析:

通过以上方案,B 先生作为家庭支柱,能获得 160 万重疾、300 万身故、 200 万医疗保障,可谓十分充足了。

如果 B 先生不幸罹患重疾:160 万理赔金不仅可以支付高额的医疗费用,还能用来维持整个家庭的日常生活开销。

如果 B 先生不幸离世:300 万疾病身故或 500 万意外身故的理赔金,也足以保证家庭十几二十年的正常运转。

虽然 B 太太目前没有工作,但也配置了 50 万重疾、100 万定寿等保障,足够抵御可能发生的风险。等未来 B 太太重返职场,也可以继续补充配置。

 

对于孩子,我们也配置了 80 万的慧馨安重疾,如果不幸患了白血病等特定重疾,可以一次获得双倍高达 160 万的赔付金。

方案的不足:

为了追求高性价比,大多产品只保障到 60 岁或 70 岁,而这个年纪后,疾病的风险往往会更高。

不过,保险是一个多次配置的过程,等几年后家庭的投保预算增加,或者 B 太太重返职场,也可以再配置终身型的保险产品。

案例 3:均衡型 50 万家庭

C 太太一家五口都在深圳,父母帮忙带孩子,夫妻俩税后年收入 50万。前几年在父母的帮助下买了房,但每个月还是有上万元的房贷。

家庭投保偏好:

C 太太通过自己上网了解和朋友介绍,对互联网保险有一定的了解,希望方案 以经济适用为主,能获得足够的保额,并且兼顾定期和终身保障 。

根据 C 太太的需求 ,我们设计的方案如下:

 

上述方案:每年交保费 36543 元,占家庭年收入约 7.3%,可以获得的保障如下:

C 先生和太太:

重疾保障:100 万( 70 岁前)、50万(保终身)

疾病身故:150 + 50 = 200 万

意外身故:150 + 100 + 50 = 300 万

医疗保障:200 万(重疾 400 万)

5岁孩子:

重疾保障:50 万 ( 70 岁前)

意外身故:20 万

医疗保障:200 万(重疾 400 万)

父母:

意外身故:20万

癌症医疗:200万

投保思路分析:

这个方案将定期重疾终身多次赔付重疾组合起来,使 70 岁前能有 100 万的重疾保障,而且首次重疾赔付后,还有额外两次各 50 万的重疾保障至终身。

这样一来,不仅在 70 岁前有足够高的保额,而且还能实现重疾最多 3 次赔付,给人满满的安全感。

夫妻两人都配置了 100 万意外险和 150 万定寿,如果有一方不幸遭遇意外,理赔金可以用来偿还房贷以及维持家庭运转,减轻另一半的负担。

 

以上 3 个方案通过搭配不同的产品,希望能给大家提供更多的投保思路。只要思路对了,产品配置就是水到渠成的事。

深蓝君之前对消费型重疾险、储蓄型重疾险、定期寿险、医疗险、意外险都有过详细的测评,大家也可以去阅读参考一下。

如果你想测算自己的实际保费,在我们的菜单栏:保险严选,收集了大部分产品,希望对大家有帮助。

三、3 种方案,你更适合哪个?

其实以上 3 类家庭,也代表着目前最常见的 3 种保险购买偏好:

保守型家庭:倾向大公司大品牌,追求终身保障

激进型家庭:追求高性价比,确保短期内高保额

均衡型家庭:以经济适用为主,权衡长短期保障

为了让大家更清晰的对比三类家庭的差异,深蓝君也做了对比表:

 

我们可以看到,同样是年收入 50 万家庭,由于夫妻收入占比、家庭负债与消费偏好不同,保险方案也会存在较大差异。

保守型家庭:倾向大品牌和终身保障,预算花费最多,但保额却不高;

激进型家庭:追求高杠杆,优先保障近几十年,花最少的钱获得最高的保额;

均衡型家庭:介于前两者之间,努力做到平衡。

其实 3 个方案都有各自的优势和不足,买保险不是算数学题,没有唯一正确的答案,大家根据自己的实际情况来挑选就好。

之前我也深度分析过,年收入5-10 万、20 万家庭的保险配置思路,有需要的朋友也可以去阅读参考一下。


四、重大疾病保险排名及十大个人重大疾病保险产品

1、天安人寿健康源(2019)增强版终身重大疾病保险

天安人寿健康源2019增强版重疾险,是一款涵盖轻症、中症、重疾多重保障,重疾赔付次数多、赔付比例递 增,专注恶性肿瘤风险防范,集多重关爱于一体的终身重大疾病保险。投保年龄为0-60周岁人群,保障期限分为 终身、至65/70/75周岁。交费方式可以一次交清,也可以分3/5/10/15/20/30年交清。

天安人寿健康源(2019)增强版终身重大疾病保险提供106种重疾、20种中症、35种轻症保障,确诊可豁免保费 ,极早期恶性肿瘤或恶性病变、恶性肿瘤给付关爱金,还有住院津贴可领取,身故、疾病终末期也有保障。

106种重疾分6组,可累计赔付6次,赔付金额依次为保额的100%,110%,120%,130%,140%,150%,两次重疾 确诊时间间隔最少180天。35种轻症不分组,可累计赔付4次,每次赔付保额的45%,两次轻症确诊无时间间隔要求 。20种中症不分组,可累计赔付2次,每次赔付保额的60%,两次中症确诊无时间间隔要求。

这是一款涵盖轻症、中症、重疾多重保障,重疾赔付次数多、赔付比例递增,专注恶性肿瘤风险防范,集多 重关爱于一体的终身重大疾病保险产品计划。如果您有为自己及家人配置重疾险的规划,这款产品很值得选择。

2、工银安盛人寿御享人生重大疾病保险

工银安盛御享人生重大疾病保险可以承保0-60岁的人群,保障期限分为三个阶段,分别是至60周岁、至70周 岁、终身。消费可以选择的交费有五种,可以5年交清、10年交清、15年交清、20年交清或者30年交清。除此之外 ,工银安盛御享人生重大疾病保险最低保额为5万元,最高保额为50万元。购买保险之后,消费者有15天的犹豫期 ,且有180天等待期。

御享人生重大疾病保险可以保障80种重疾以及30种轻症,身故可赔偿。工银安盛御享人生重疾险这款产品的 优势还是很明显,与市面上同类产品相比,这款产品可以多次赔付,其还能附加投保人豁免。

3、信泰百万无忧重大疾病保险

信泰百万无忧重大疾病保险计划是一款集疾病、养老、身故保障于一身的定期返本型保障计划。提供重疾、 中症、轻症保障,身故或全残也有保障,带有豁免功能,满期还可返还保费。投保年龄为0-60周岁人群,保障期 限分为终身、至65/70/75周岁。交费方式可以一次交清,也可以分3/5/10/15/20/30年交清。

信泰百万无忧由主险信泰百万无忧重大疾病保险和附加险信泰附加百万无忧两全保险、信泰附加投保人豁免 保险费重大疾病保险(可选)组成,提供155种疾病保障,重疾105种,中症疾病20种,轻症疾病30种,可多次赔付 ,同时增加了恶性肿瘤多次赔付的保障,保障较为全面。

信泰百万无忧重大疾病保险和其他重大疾病相比,多种高发轻症升级为中症,覆盖较为全面,赔付比例更高 ,等待期内责任,更为人性化,缴费期限可选择30年缴费,保险杠杆更高,增值服务实力强,医疗资源不再难。 如果是非常看重恶性肿瘤赔付的消费者,尤其是家族中有患恶性肿瘤的人士,还是可以尝试这款产品的。

4、中英人寿爱守护尊享版重大疾病保险

中英人寿爱守护尊享版重大疾病保险,80种重疾和20种轻症不分组,并且都可以赔付2次。目前市场上重疾不 分组的产品并不多,中意人寿的悦享安康是重疾不分组的产品,下面我们就来看看中英人寿的爱守护。

中英人寿爱守护尊享版重大疾病保险产品特色包含,2次重疾赔付:80种重疾赔付不分组;2次轻症赔付:20 种轻症赔付不分组;1次恶性肿瘤关爱金:额外赔付20%;2免:轻症、重症双豁免;30万保额以上19年缴费,实实 在在让利客户1年。交费方式包括一次交清、3/5/10/15/20年交,尊享版支持19年缴费。消费者可根据个人经济情 况灵活选择适合自己的交费方式。

5、中意悦享安康重大疾病保险

中意悦享安康是一款可以多次赔付的重大疾病保险,主要有多重责任保障齐全、交费灵活选择多样、轻症重 疾双重豁免、一零五零范围更广等优势。

产品涵盖了轻症、重疾、身故等多重责任,满足客户最基础的保障需求为家庭保驾护航。交费可一次交清、3 年、5年、10年、15年、20年六种交费方式随心选。产品自带被保险人豁免功能,被保险人确诊轻症重疾可豁免后 期应交保费,该产品可附加投保人豁免保费功能,双重豁免,更显人性关爱。

保障期长保障周全,7天—65周岁,超长投保期间,满足新生儿及中老年人保险需求,90天等待期,终身保障 ,覆盖整个生命周期。一零五零范围更广,十种轻症,五十种重疾,范围涵盖常见病种,为客户提供全面保障。 轻症、重疾均可进行二次赔付,轻症赔付之后不影响重疾基本保额,轻症、重疾不分组不分类,二次赔付范围更 广。重疾赔付之后轻症责任依然有效,轻症、重疾累计最多可赔付四次,病后保障更加贴心,多重赔付保障无忧 。

综合来看,在重疾不分组多次赔付的情况下,大大提高了重疾的赔付概率。当然它也有一些缺点,比如轻症 数量偏少,但一些高发的轻症基本涵盖在内,比如两个病种的间隔期一年,在同类产品中偏长等。

6、同方全球[健康一生](新多倍保)终身重大疾病保险

同方全球[健康一生](新多倍保)终身重大疾病保险在2018年末进行了升级,全新升级康健一生(新多倍保) 重疾险,重疾/中症/轻症均3次不分组赔付,病种数量增加,带重疾/中症/轻症豁免功能。

疾病保障,重疾80种分4组3次赔付(2次重疾确诊日需间隔180天),轻症28种分3组3次赔付(2次轻症确诊日 需间隔180天),第一次重疾理赔之后,轻症和身故责任终止,同时,还有2次其他组别的重疾保障。重疾不分组 赔付三次的创新,非常有优势。之前即使不分组的产品也就最多两次。18岁前身故/全残赔付300%已交保费;也 是做到了人性化。轻症、中症、重疾全豁免。

每个产品都有优点,也都伴随缺点。1、重疾间隔期365天。时间偏长。2、少儿特定重疾里面没有写:少儿白 血病。白血病也是比较高发的。另外,对于保费这块,重疾不分组的一定比分组的会贵一点,但是这款产品的价 格相对来说还是可以的。这款产品更适合小朋友和看重重疾不分组的朋友。

7、复星保德满意重大疾病保险

复星保德信人寿保险有限公司是由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的 合资保险公司 ,经中国保险监督管理委员会批准,于2012年9月正式成立,总部位于上海。

保险责任身故18岁前赔付已交保费;18岁后赔付基本保额。轻症间隔期180天 40种轻症不分组,最多赔付3次; 分别赔付20%、30%、40%等待期内轻症责任不赔付,保单责任继续有效; 轻症可以豁免,后期视同保费已交 。重疾间隔期180天 100种重大疾病分5组,最多赔付5次。分别赔付100%、110%、120%、130%、140% 等待期内罹患重疾,合同终止;重疾一旦理赔,轻症和身故、疾病终末期责任同时终止; 重疾可以豁免,后期视同保费已交。疾病终末期18岁前赔付已交保费;18岁后赔付基本保额。

保费相比工银安盛和天安人寿大概贵1~2%,但是38周岁前能30年交费,分散了交费压力。自带轻重疾豁免保费,视同已交保费。大大的维护了投保人和被保险人的利益。免体检额高,0~17周岁最高面体检额高达100万。对接绿通服务,和上海质子肿瘤医院达成战略合作伙伴,为癌症患者提供优质的医疗资源。但缺点是该本保险不能附加投保人豁免条款。

8、长生长生福(御享版)重大疾病保险

长生长生福(御享版)重大疾病保险含三重疾病保障轻症疾病40种,中症疾病20种,重症疾病100种,“轻症”“中症”“重症”责任共同构建健康三重保障屏障,为治疗疾病提供资金支持。不分组,多次赔付无论是轻症、中症、还是重疾,统统不分组,累计赔付多次,真正人性化。

等待期短,保障期长90天等待期。有利于客户享受高额保障,终身保障。责任全面身故、高残、疾病终末期都有高额保障。豁免无忧被保险人如发生轻症、中症、重疾、即可豁免后期保费。也可以附加投保人豁免,给投保人一份保障。

恶性肿瘤后续医疗自恶性肿瘤确诊日之后满1年起,因治疗恶性肿瘤而发生的医疗费用,在扣除医保或其他机构所获补偿或赔付后,按照约定比例赔付且每年以基本保险金额10%为限,最长5年。

长生长生福首创“后症”概念,恶性肿瘤后续医疗保险金。这个“后症”功能的设计是一大亮点,目的在于癌症治疗之后未来5年内能为客户康复治疗提供持续的经济支撑(如药物康复费),确保康复效果,提高五年存活率。

9、华夏华夏福(多倍版)重大疾病保险

华夏华夏福(多倍版)重大疾病保险涵括了100种重疾,分为5组,最常见的恶性肿瘤在同一组,每次赔保额的100%,最多5次,每组仅限赔付1次,间隔期180天。涵括20种中症,不分组,每次赔保额的50%,最多赔付2次,无间隔期。涵括35种轻症,不分组,每次赔保额的30%,最多赔付3次,无间隔期。18岁周岁前不幸身故,退还双倍已交保费;18周岁后不信身故,赔付基本保额、保单现金价值、已交保费中的最大值。被保险人首次罹患轻症、中症或重疾的,豁免余期保费,且合同继续有效。

华夏福多倍版可以通过附加投保人豁免责任,达到投保人在缴费期内出险时豁免后续保费的功能。此外,还可以享受就医绿色通道服务。

10、百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险涵盖3次轻症及豁免(35种)、2次中症及豁免(20种)、1次重疾(100种)、26种特定疾病保障,身故/全残返保费。

康惠保旗舰版,强化35种轻症保障和新增20种中症,加上原来的100种重大疾病保障,总共155种疾病保障已经很是全面。除此之外,在男女性、儿童特定疾病、身故全残保障上也进行的全面的补充。康惠保旗舰版强化了疾病赔付,针对国人高发的重大疾病,按照男性、女性、儿童进行分类出特定疾病,投保可额外获得30%赔付。其中男女性特定疾病跟随主险一起投保,儿童特定疾病可选择性投保。如果发生特定疾病的理赔,额外赔付基本保额的30%,相当于赔付基本保额的130%。

五、写在最后

每个家庭都是独一无二的,但是在疾病和意外面前,大家都会有脆弱的时候,而保险无疑就是最好的解决办法。

如果大家在投保前还有疑问,强烈推荐阅读《不搞懂这八个问题,买多少保险都是白费!》这篇文章,相信你会有很多收获。

希望今天的内容对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

守护家人,从保险开始:)


推荐性价比最高的保险,详细咨询QQ86818089

    本文地址: http://baoxian.yahui.hk/zdjb/88473-1.htm ,转载请注明出处。

上一篇重大疾病指哪些
下一篇长生福(御享版)重大疾病保险优缺..
风险声明:投保未必适合所有投资者,在决定投保前,您应该仔细考虑投保目标和承担风险的能力。若有任何疑问,应该向独立财务顾问咨询。