买了重疾还要买商业医疗险吗？很多人弄不明白这个问题。

先说结论，前期治疗时，社保不能报销的可以用商业医疗险报销。

一旦罹患重疾重大疾病，一般好几年不能上班或者终身无法上班，后期的康复费用、营养费、生活开支（如房贷、车贷、孩子教育、父母赡养等）仍然在继续，这些费用可以用重疾险来弥补。

先看一个胃癌患者的理赔案例：

这位男性患者因肺癌花了7年治疗，中途不能上班，没有收入。

直接的费用有：

治疗费：40万

后续康复费用：61万

在以上101万费用里面，自己花了67.5万，不含收入损失费和生活费。

7年治疗期间不能正常上班，每年损失15万的收入 ，共损失120万。

这7年，如果没投重疾险和医疗险，一般家庭的储蓄大概率是没 有67.5+120=187.5万的。

有的患者罹患重疾，康复费用比治疗费用更贵，比如下肢缺失造成瘫痪，治疗和康复一般是10-40万，但是3-5年需要更换一次假肢，而假肢的费用一般是几万-10几万。

所以，前期治疗费用，在社保报销之后，可以用医疗险来报销社保无法报销的自费药、进口药、靶向治疗费用、放化疗费用等。

很多人说，我有社保，可以用社保报销治疗费用，但是昂贵的医疗费风险社保只能报销部分：

1.社保有起付线、封顶线、报销比例限制

2.自费药、进口材料昂贵

甲类（1800种）：报销65%左右

乙类（817种）：自付35%左右

丙类（19万种）：自付100%

进口材料 ——支架、钛钉、起搏器

3.ICU——10000元/天左右

在后期的，除了康复费用、护理费用、营养费用等，因为工作中断的其他开支也在继续，比如房贷、车贷、孩子教育、父母赡养、其他生活开支等都不会自动消失。

而这些费用不能通过社保、商业医疗保险报销，只能通过重疾险来补充这些费用。

重疾险和医疗险是一对好兄弟，相辅相成，达到互帮互助的效果。

医疗险解决医疗费用，花多少报销多少。

而重疾险只要确诊合同相关疾病就可以直接得到一笔钱的赔付（如果确诊是重症，保额50万，就直接赔付一笔50万元），可以拿重疾险赔的这一笔钱去解决收入损失，维持生病、康复期间，家庭的开销。

以下案例更能充分说明为什么需要同时投医疗险和重疾险：

在危急时刻这两个小兄弟，齐心协力，让患病再也不可怕。

另外，需要注意重疾险的额度足够，不然也无法达到保障效果，给家庭带来重大影响。大部分家庭是无法一下拿出来50万，谁也不想到处低头去借钱、卖房卖车等。

如果之前只买了不到10万、20万保额的，可以再额外增加保额。

那么多少才合适呢？

关于百万医疗险

普通百万医疗险每家公司都差不多，几百块就可以保障200-600万元。

医疗险无法重复报销，买一份就够了。

关于重疾险

重疾险保额按照以下公式（示范）计算。

再次强调一下重疾险的作用：

不仅是为了有钱治病，而是为了有尊严、更好的活下去、不拖累家人，需要考虑显而易见的医疗费问题，还需要关注：

1、得重疾无法正常工作，会有收入损失，平时的收入是拿去用在房贷、车贷、孩子教育、父母赡养、其他生活开支等，一旦收入中断，这些开支就无法继续；

2、治疗后会有后续康复费用，比如长期化疗及服药、海参灵芝等营养品；

3、治愈后无法像以前一样努力工作收入能力下降；

4、配偶因为照顾你无法正常工作的收入损失等

重疾险买几份都都以叠加理赔，相互之间不影响。如果投50万 ，可以分别投两个不同公司的产品。

因为没有一款产品是完美的，两款产品90多分的产品可以达到互补的效果。

医疗险和重疾险的区别你了解了吗？