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优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

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医疗险购买指南,你不知道的一次说清楚


发布时间:2020-04-20 15:06:37


为了转移疾病风险,很多人都会选择为自己和家人投保一份医疗险,市面上的医疗险种类多,面对五花八门的医疗险我们应该如何做出选择呢?今天小编就就根据大家不同的需求选择不同的医疗险,如果你正好想要投保一份医疗险,不妨来看看。


医疗险怎么选择?

1、基础需求选择百万医疗险

百万医疗险属于“入门级,广覆盖,标配的医疗险”。百万医疗险保费低,家庭支柱的年龄,用几百块的保费撬动百万保额。保障内容和额度足够应付99%以上的住院医疗。

但是百万医疗险也有一些比较明显的缺点:只能报销符合保险合同的医疗费用,不包含门诊责任,有免赔额1万(部分产品针对恶性肿瘤或者重大疾病免赔额为0)。只能解决基础的医疗费用,不能享受额外的医疗资源,医疗服务,如果遇到比较棘手的疾病,受限于医疗局限性,想去一些权威的医院,甚至国外就医,百万医疗是解决不了的。医院限制在公立二/三甲的普通部,住院条件比较好的国际部,特需部,或者国外更好的医院是不能报销的。

续保风险,对于一年期的医疗险都会有一个续保风险,也就是产品停售了,如果保险公司不允许续保到新产品上,就要重新购买,最大的风险是此时的身体状况已经买不到了。如果想用几百块钱就获得几百万保额的医疗保障,那么百万医疗险是你比较合适的一个选择。

2、进阶需求选择中端医疗险

中端医疗险其实是介于高端医疗险和百万医疗险中间的产物,对于一些不想花高端医疗几万甚至十几万的保费的,又想享受比普通部更好的就医环境的人,是比较好的选选择。购买中端医疗险的本质是为了可以去公立医院的国际部和特需部,人少,环境好,医生好。

中断医疗险具有以下这些优势:就医医院从公立的普通部,扩展到了特需部,国际部,享受更好的医疗服务和环境;无免赔额,符合保险;扩展门诊责任,感冒发烧的费用都可以报销;保费亲民,是中产阶层可以承受的;可以直付,避免没钱垫付的困境。

当然,中端医疗险就医地点还是局限于国内,所以遇到极端情况需要海外就医,就不能报销了。如果家里经济条件还好,那么可以选择投保中端医疗险。

3、高端需求选择高端医疗险

如果上述都还不能满足你对医疗条件的要求,希望走出国门获得世界顶级的医疗资源,那可以考虑覆盖全球范围的医疗险。这类高端医疗,不同产品的差异首先在于就医区域的选择,比如,你希望是在全球范围内获取最好的医疗资源 ,或者偏好在中国大陆大中华区,还是亚太地区,都有对应的产品;而在保障医院上,不同的高端医疗产品,含括了不同的合法医疗机构(含昂贵医院);

在理赔方式上,可以实现直付,也就是在就医时只要出示保险卡,医疗费用由医院和保险公司对接,不需自己进行繁琐的报销手续。


4、不同的保额,满足不同的需求

小额医疗险

小额医疗险常见的“名字”有:门诊险、住院险等。特点是报销额度通常比较低,几千元到几万元不等。免赔额也比较低,通常几百元或者0免赔。对于大多数人来说,小额的医疗费用基本上都能承担的起,成年人去医院的次数也不多,这种医疗险的用处并不大。它比较适合给小孩买,小孩抵抗力差,去医院的次数多,这种保险就比较实用。

大额医疗险

大额医疗险比较常见的就是市面上的百万医疗险。大额医疗险的特点是报销额度比较高,100万起,高的还有300万甚至600万,通常还有1万元的免赔额。要注意这里的1万元免赔的计算方法,是在医保报销之后,再减去1万元,才是能报销的部分。正是因为有1万的免赔额,才能让我们以每年几百块如此低的保费,买到上百万的保额,从花小钱治大病的角度来看,还是利大于弊的。这种医疗险适合大多数人购买,来弥补社保的不足。

挑选医疗险需要注意哪些?

1、关注保障内容

医疗险的保障内容比较复杂,涵盖门诊、住院、手术、人工器官等,需要结合自己的需求来对比不同的产品。小编建议重点关注下免赔额计算方式、赔付比例和用药限制。

2、关注续保条件

需要关注续保是否需要需要重新审核,是否会根据我们身体条件的变化(比如发生了理赔),调整费率或者拒保。

目前市面上也有一些保证续保5-6年的产品,相对1年期的产品还是更让人省心一些,1年期的产品也不是不能买,具体还是需要看条款。

3、关注免责条款

免责条款写进去的就是不理赔的,肯定是越多对我们越不利,一定要仔细看清楚。尤其是对既往症的相关描述,很有可能导致后期不能如愿理赔。


4、关注增值服务

增值服务不同产品相差也很多,比如垫付、外购药、质子重离子、海外就医、就医交通、绿色通道、法律援助等,我们也可以再比较下。

5、赔付比例

保险公司为了控制风险,避免客户的医疗滥用行为,通常会设定一定的赔付比例。

比如就诊时已使用社会医疗保险或公费医疗的,赔付比例为100%;未使用社会医疗保险或公费医疗的,赔付比例为

结语

好了,关于医疗险怎么选择,看了文章之后,你学会了吗?快去给自己和家人挑选一份合适的医疗险吧!

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