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黄金回购须知:溢价购买 裸价回购


发布时间:2015-03-04 10:35:34


文/莫国刚

WGC报告显示,2011年三季度黄金投资总需求同比增长33%,至468.1吨。其中390.5吨为金条和金币投资;全球黄金ETF需求为77.6 吨,增长58%。金价也从2011年年初的1400美元/盎司,涨至1920美元/盎司的高点;国内黄金T+D也是从300元/克,涨至395元/克的高点。但是受欧洲债务危机影响,市场资金偏紧,欧洲银行存款创最高纪录,黄金成为被抛售的对象,在2011年第四季度金价开始回落。预计2012年上半年黄金弱势调整为主,黄金的实物投资需求也会有所下降。所以从价格角度讲,至少在2012年上半年不适合金条的投资。

国内黄金投资市场,以上海黄金交易所及上海期货交易所为主。上海期货交易所的黄金不能进行个人的交割也就是说不能进行个人的实物投资;上海黄金交易所以银行为主,可进行个人的购买与赎回。其次就是市场中的金店:周大福、老凤祥等。此外在金条的购买、回购方面,各大银行及金店也存在较大的差异,投资者要防止购买的金条无法回购给自己造成损失。

溢价购买,裸价回购

在交易软件中看到的黄金价格是裸金价格,即矿石精炼之后的金价,一般直接进入工厂或者金银首饰加工厂进行加工,加工成首饰、金条、纪念币等。所以我们在金店、银行看到的首饰、金条都是含有加工费的,购买金条首饰时存在一定幅度的溢价,回购时只能以裸金价格回购。

实物金条溢价

银行销售的金条溢价一般在10~20元/克,例如工行的金条价格溢价在11元/克左右,中国黄金的溢价在14元/克左右,建行的金条溢价在16元/克左右。

黄金首饰及纪念币溢价更高

其价格是在裸金价格的基础上加上50~90元/克不等的加工费。例如,周大福珠宝个别门店首饰的溢价近90元/克。当卖回市场时,投资者却只能以裸金价格卖出。假设以50元/克溢价计算,市场上裸金价格为300元/克,投资者买黄金戒指价格会花费350元/克。一年后黄金上涨到400元/克,卖出戒指只能赚50元/克,这还没扣除戒指的磨损及回购手续费。

回购条件各异

回购条件有很大不同,但是有一个共同点,各大银行只回购自己银行的金条,不回购金币等纪念性黄金,部分金店也只回购自己品牌的金条;其次就是典当行,典当行不限品牌,但是回购价格比裸金价格还要低,不合算,一般没必要绝当,短期资金周转可以考虑。

以工行及建行为例。工行可回购“如意金”,已在部分地区开通回购服务,客户只需携带如意金条及相关证书、发票到指定网点办理即可。回购的地点不是每个工商银行的网点都可以回购的,买的时候可以在工商银行网点就可以买,回购要去专门的回购网点办理回购业务。建行可回购“建行金”,但是只回购存管在建行的黄金,如果是投资者取出金条拿走,则无法回购。

回购存在手续费

金条在回购过程中存在一定手续费,是实物投资过程中必须注意的问题,各个机构手续费也有很大差异,如工行、光大银行

工行

回购价格是这样的,上午只有10:00~11:30这段时间进行回购,价格按照上海黄金交易所的实时黄金价格下浮3元/克;下午只有13:00到16:00这段时间进行回购,价格按照上海黄金交易所下午开盘第一笔的交易金额下浮3元/克。

光大银行

如“本号金”产品在回购时,定价依据为在金交所实时报价的基础上扣除2~6元/克的手续费,也就是以金交所报价减去2~6元/克;对于“外号金”产品,视回收品种的不同,扣除的手续费为4~16元/克,即以金交所报价减去4~16元/克。

总体上来说,以工行为例,溢价、手续费加起来的流转费用15元/克,投资者在投资实物金条的过程中,首先要算清楚成本,假设买1克金条,至少金价要上涨15元/克,投资者才能有收益,另外还要留意回购条件。但是目前黄金价格处于中期的调整之中,至少在2012年上半年不会回归涨势,所以目前黄金没有实物投资的价值,需要等待。

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