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保险指定受益人原来有这么多的好处?第一条90%的人都不知道!


发布时间:2020-01-23 11:02:27


很多人在投保的时候,不重视受益人的填写。殊不知,这样做会导致理赔效率变得很低,理赔纠纷的概率会增加,再加上我们没有注意的一些小细节,在理赔的时候,会影响到理赔的进度,严重的话会引起家庭的破裂。看到这里肯定会有人问,保险受益人指的是什么?指定受益人会有哪些好处? 接下来小编就围绕着这个话题和大家好好说一说。


一、保险的受益人是什么意思?

所谓保险受益人,是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的有保险金请求权的人。其中又分为生存受益人和身故受益人。

生存受益人不能指定,一般都是被保人(当被保险人是未成年人时,可以指定为其父母)。

身故受益人是可以指定的,不指定的话直接为法定受益人。

《继承法》对法定继承人的规定为:第一顺序为配偶、子女、父母;

第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后,有第一顺序继承人的,第二顺序继承人不能继承;在没有第一顺序继承人继承的情况下,第二顺序继承人继承。

没有指定受益人的话,后续理赔的时候也是法定继承人获得理赔,那么,需要制定受益人吗?

很有必要。指定受益人可以对后续理赔起到积极作用。

二、保险指定受益人有哪些好处?

1、提高理赔效率

指定的是受益人,理赔的时候只需要出具自己的身份即可。

指定的是法定受益人,投保人身故后保险金将作为遗产来继承,此时法定受益人需要准备一些资料来证明自己,比如说继承手续、遗产税,以及法定受益人的身份证。

2、避免家庭纠纷

很多人在投保时,会认为“法定”受益人就是我们身边最亲密的人,自己出了事故之后,赔偿金肯定是给到自己最爱的人。其实不是这样子的,如果在没有指定受益人的情况下,身故保险金将作为遗产来处理,因此,在分配的时候必须要求有资格的继承人全部在场,否则无法进行分配。

在分配过程中,其中一个人对分配金额有异议的话,身故赔偿金就进行不下去,需要达成协议才可以,如果一直没办法达成一致的协议,需要找司法部门来解决。

3、能实现债务隔离

假如投保人身故后还有债务问题的话,保单又没有指定受益人,身故保险金作为遗产处理,有先还债务的义务,剩下的金额由法定继承人继承。

如果已经指定受益人,赔偿金则没有抵偿债务的责任,受益人可以获得全部的理赔金。


4、避免被征收遗产税

一旦遗产税开征,受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣,而指定了受益人的话,就可以免征税费,所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

5、理赔资料相对简单

如果保单有指定受益人的话,被保险人身故后,指定受益人只需要提供提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明,以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料就可以得到理赔款。

如果没有指定受益人是法定受益人的话,除了上边需要准备的资料外,还需要提供可证明合法继承权的相关权利文件,操作起来会稍微复杂一些。

三、关于受益人的两个常见问题

1、想要变更保险受益人,正确的做法是?

投保成功后,保险的受益人不能随便变更,想要变更的话,需要用书面形式申请,然后递交给保险公司。

《保险法》也有规定:投保人有权利变更受益人,并以书面形式通知保险人。保险人收到了变更申请书之后,应当在保险单或者其他保险凭证上进行批注。

投保人变更受益人的情况必须得到被保险人的同意。购买的保险不同,保险公司所需的手续也不同。

在保险法中,虽然没有规定第一位的受益人是直系亲属,但是在实际处理的过程中,保险公司只接受第一顺位继承人作为受益人。

需要注意的是:之前购买的长期保险,因保障时间比较长,保险的受益人有可能不在世了,那么这份报案需要更改受益人。在实际生活中,想要变更保险的受益人,还不是很方面,某些方面会有一些限制。比如说:保险合同的约定不能随便变更(比如约定生存受益人),只能是被保险人本人;如果变更后的受益人和投保人不是父母、配偶或子女关系的话,投保人可联系保险公司申请变更;主险和附加险的受益人要一致,不能单独变更。

2、受益人在被保人之前身故,受益人该如何确定?

《保险法》有规定:受益人在保险人之前身故,没有其它受益人的情况下,保险金将作为遗产处理。


如果说同时制定了多个受益人,其中一个受益人身故了呢?

保险法给出了以下几种答案:

部分受益人在保险事故发生前死亡,该受益人应得的受益份额按照以下情形分别处理:

1、未约定受益顺序和受益份额的,理赔款由另外几个受益人平分;

2、未约定受益顺序但约定受益份额的其它受益人按照相应比例分配;

3、受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

写在最后

法定受益人投保简单,并且能确保跟自己关系最密切的人都能获得保险金,还不用纠结受益人的受益比例问题,也不用操心父母身故、小孩出生后的受益人变更问题;指定受益人,能按自己的真实意愿分配保险金,最大限度表达对某一方的爱,并且理赔还能更简单高效。具体选择哪一种,大家根据自己的实际情况来选择即可。

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